境外保單保費便宜一半，但要注意其可能的風險
(2005年7月26日經濟日報報導
台灣的保險費這幾年愈來愈貴，給地下保單趁虛而入的空間。在相同的承保條件下，來自美國的境外保單，保費比台灣的保費便宜一半以上。保險業者估計，台灣每年約有1億元的保費，流向境外保單市場。
一位專門銷售美國CICA人壽保險公司(Cica Life Insurance Company of America)壽險保單的保險代理人表示，這是一種「國際保單」，CICA人壽是登記於美國科羅拉多州合法的保險公司，而且被允許可以行銷到全世界，在台灣銷售並不違法。
這位保險代理人說，國際保單之所以比台灣保單便宜很多，死亡率、費率、利率都有關係，以費率來說，台灣保險公司的費用率，約在30%左右，但美國保險公司卻只有6%。
以30歲男性投保20年期定期壽險、保額35萬美元為例，一年的保險費約959美元，折合新台幣約3萬多元。如果他購買台灣壽險公司1,100萬元的20年期定期壽險，一年保費約6.6萬元。這還不包括美國定期險保單另外有還本的設計。
據估計，目前光是銷售CICA人壽國際保單的台灣保險代理人，約有四、五百人，大多數原本服務於台灣壽險公司。客戶從企業主、醫師等金字塔頂端人士，到一般上班族、市井小民都有。這些人會買境外保單的原因，最主要是「太便宜了」，其次是為了租稅考量，以及美元的資產配置。
這位保險代理人表示，去年投保300萬美元的台灣客戶，他就接了六位。換算下來，每位的保額都在1億元以上。這在台灣是不可能的事情，根據台灣法律的規定，保險公司針對同一客戶的承保金額，最高不能超過6,000萬元。
除了CICA人壽之外，目前還有一家也是登記在美國的美西人壽，近兩三年也積極搶攻台灣市場。另外，前幾年頗盛行的美國旅行家保險公司，最近則銷聲匿跡。
不過，這些保險公司、保單，都沒有在台灣登記，仍被稱為「境外保單」。代理人說，美西人壽、CICA人壽都是在美國那斯達克(Nasdaq)上市的公司，況且保戶與保險公司簽訂的契約是合法契約，萬一保戶出事，保險公司會按照契約理賠。
不管主管機關如何禁止，境外保單在台灣還是有其市場，過去財政部也很無奈，曾經發文到美國，請科羅拉多州政府約束美西人壽不要再銷售保單到台灣，但後來該州回函說，這是壽險公司內部的事情，州政府無權干涉。
境外保單比台灣保單便宜很多，吸引了愈來愈多台灣人購買。壽險業者提醒，購買境外保單有兩大風險，第一是外國保險公司清償能力的問題，第二是匯率風險，購買前必須要三思。
一些外國保險公司來台灣搶生意，但卻又不在台灣設立分公司，這讓主管機關很感冒。主管機關三令五申，要求國人最好不要購買不合法的地下保單，但似乎沒有用。
壽險業市場人士表示，不可否認，境外保單比台灣壽險保單便宜得多，以利率來講，美國保險業者計算保費所用的預定利率，約在4.5到5.5%之間，相對於國內壽險業之保單利率水準2到2.5%高得多，在死亡率與費用假設相同下，單是利率因素就可使終身保單費率便宜50%以上。
以死亡率來講，目前台灣壽險公司的死差益相當驚人，但這部分並未回饋給保戶。以費率來講，目前已經實施費率自由化，壽險公司可以依據自己的成本來計算費率，但目前壽險公司所收的費用率仍然不低。
有些境外保單業者為了服務華人，保單已經採用中英對照，不再像過去全都是英文。此外，還有這些外國保險公司還設有華人客服人員，保戶不必擔心英文不好的問題。原本台灣保戶會擔心，萬一保費繳了之後，代理人落跑，不是沒有保障？為了防範道德風險，現在的做法是：保戶直接到銀行匯保費到國外的保險公司，不需要經過代理人。
為您的小孩準備未來最好的禮物 / 月領式富裕金
《富小孩理財專案》
以1歲小朋友例：(以下說明僅為退休金部分)月存約$2500元存滿20年時，小孩子21歲，可選擇每年領回成長金約$24萬元，或月領約$2萬元，續領終身。中途身故可領$165萬+成長
〈案例分析〉 帳戶總投資為$61萬。（約為一部1600cc小型房車）。月領約$2萬元，只需2年半即可還本領回投資本金約$60萬元。當別人的小孩才準備進入社會工作，從基本薪資做起，您的小孩以可每月為您或為他自動賺取基本生活費約$2萬元，成功的起跑點早在此時您就預先為他先跑，選擇單純投資補習費還是放遠眼光投資未來絕對用的到的小孩富裕金？
四，五，六年級的你憑什麼退休 / 月領式退休金
《富爸爸富媽媽理財專案》
以30歲帳戶為例：以下說明僅為退休金部分月存約$4400元存滿20年時，50歲，可選擇每年領回退休金約$32萬元，或月領約$23000元，續領終身。中途身故可領$165萬+退休金。〈30歲案例分析〉帳戶總投資為$100萬。（約為一部2000cc高級型房車）。月領約 $23000元，只需3年即可還本領回投資本金$100萬元。總投資100萬元的退休金計畫，將在未來20年後為您創造出驚人財富，您的成功退休計畫將輕鬆完成。退休帳戶將為您每十年自動賺取生活費約$324萬元，身故可再領回撫卹金約$360萬，或不領回轉由親人或家屬繼承每月續領，續領終身，還可再繼承。
高齡化的日本65歲以上老人已占總人口五分之一
日本政府周二發布一項數據,國內有五分之一人口的年齡在65歲以上。世界第二經濟大國日本的人口已經在萎縮朝高齡化發展,為經濟帶來威脅。據2005年人口普查數據,日本老年人所占人口比率是世界最高,而年輕人所占比率則最低。日本人口在2004年達到最高峰後便開始下降。2005年是該國人口自1945年二次大戰結束後首次下降。去年日本1.27億人口中有21%是65歲以上,這是全世界最高的比率。日本2000年人口普查時這個比率是17.3%。日本的生育率,即平均每名婦女一生中生育孩子數量,在2005年下降到歷史最低的1.25。人口統計學家稱,要想維持人口總數不下降,生育率至少要達到2.1。
(路透東京電)
台灣出生率，目前僅高於日本，越來越沈重的教育費用，讓大多數的年輕夫妻，不敢生小孩，我們必須用不敢來形容，有個朋友，有兩個小孩，沈重的說常常很想燒炭，壓力好大。我希望她只是說說。很快的台灣就會步入日本後塵，朝著高齡化人口結構邁進，國家競爭力也將隨著缺乏社會新血的狀態下，慢慢降低。
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